Что такое ПСК и почему это важнее ставки
Когда МФО или банк рекламируют займ «от 0,8% в день» или «от 0,99% в день», разобраться, во сколько это обойдётся на практике, без калькулятора почти невозможно. Для этого в России законодательно введён единый показатель — полная стоимость кредита (ПСК).
Что входит в ПСК
ПСК — это выраженная в процентах годовых сумма всех платежей заёмщика по договору: проценты, комиссии, обязательные страховки, плата за дополнительные услуги (например, SMS-информирование, если оно обязательно для получения займа). В отличие от рекламной дневной или месячной ставки, ПСК позволяет сравнивать займы «на одном языке» — как единую годовую цифру.
Почему дневная ставка вводит в заблуждение
Ставка «0,8% в день» в пересчёте на год даёт около 292% годовых — именно так рассчитывается верхняя граница ПСК для большинства краткосрочных микрозаймов в 2026 году. Банк России регулярно устанавливает предельное значение ПСК по каждой категории потребительских кредитов и займов, и МФО не вправе его превышать.
Где искать ПСК в договоре
По закону кредитор обязан разместить значение ПСК на первой странице договора займа, в правом верхнем углу, крупным шрифтом на прямоугольном фоне — это требование Банка России, а не рекомендация. Если в договоре этого нет или число «спрятано» в тексте мелким шрифтом — это серьёзный повод насторожиться и, возможно, отказаться от займа. Подробнее о том, как в целом отличить надёжную МФО от сомнительной, — в статье «Как выбрать МФО и не переплатить».
Как использовать ПСК при сравнении предложений
Простое правило: при прочих равных условиях (сумма, срок) выгоднее займ с более низким ПСК, а не тот, у которого красивее выглядит дневная ставка в рекламе. В каталоге ЗаймСравни значение ПСК указано в карточке каждого предложения — например, у MoneyMan первый займ на 30 дней оформляется под 0%, что делает его одним из самых выгодных вариантов для новых клиентов, если вернуть деньги в срок.
